Doorgaan naar hoofdcontent

Posts

Posts uit januari, 2017 weergeven

Ons huis staat weer boven water

Gisteren kregen wij de WOZ-beschikking via mijnoverheid.nl toegestuurd. Zoals ik al op meerdere plekken gelezen heb, sluiten wij in de rij aan met een behoorlijk stijging van de WOZ-waarde.

Bij ons is de WOZ-waarde met €12.000 gestegen van €191.000 vorig jaar tot €203.000 nu. Dat is een stijging van ruim 6%. Hiermee is de WOZ-waarde weer op hetzelfde niveau als toen we het huis in 2013 kochten. Intussen hebben we wel een hypotheek die €10.000 lager is dan toen we het huis kochten, we zijn er wat dat betreft wel op vooruit gegaan.
De WOZ-waarde van ons huis heeft de afgelopen vier jaar wel een flinke schommeling doorgemaakt:
jaar WOZ-waarde Percentage 2013  €203.000,00 100% 2014  €194.000,00 96% 2015  €180.000,00 89% 2016  €191.000,00 94% 2017  €203.000,00 100%
De Onroerend Zaak Belasting (OZB) stijgt voor ons een stuk minder sterk dan de WOZ-waarde. Onze gemeente heeft het OZB-tarier namelijk ve

Hoe werden selfmade miljonairs financieel onafhankelijk?

In Amerika is een onderzoek geweest onder selfmade miljonairs om te kijken of ze dezelfde dingen doen en laten, of de zelfde eigenschappen bezitten. Ik heb niet kunnen achterhalen van wanneer dat onderzoek was, alleen een pdf, met 7 gemeenschappelijke punten. Ik heb die punten bekeken en wil ze graag met jullie delen. Velen zullen punten herkennen, zeker lezers die zelf sober leven en proberen financieel onafhankelijk te worden

Leef ruim onder je inkomsten
De gemiddelde selfmade miljonair begon met bijna niets en hebben door hard te werken, maar vooral door sober te leven (vaak snel) veel vermogen opgebouwd. Ook investeerden ze het geld dat ze overhielden op een manier die veel rendement opleverde.

Gebruik je tijd, energie en geld zo dat ze rijkdom creĆ«ren
Deze miljonairs leefden (en leven) weliswaar zuinig, maar ze gaven wel geld uit in bijvoorbeeld opleidingen waardoor ze daarna meer geld konden verdienen. In Nederland noemen we dat investeren in jezelf.
En opvallend, de gemiddelde m…

Slapeloze nacht(en)

de afgelopen nachten hebben V en ik wat minder geslapen. Niet omdat we grote zorgen hebben, maar onze dochter heeft sinds donderdag de waterpokken. Had ze de eerste nacht nog niet zo veel last van jeuk, de afgelopen nacht werd ze zeer regelmatig wakker ervan.

En ik moet zeggen, dat hakt er nu veel meer in dan toen ze net geboren was en ze elke nacht nog moest drinken. Als je verwacht stel je je er op in en wij pasten ons ritme er ook op aan. Zelf vroeger naar bed en ook de impact van een aantal keer eruit in een nacht voelde minder groot dan nu het geval is.
Nu is het dus best een beetje afzien zo op de zondag... šŸ˜„ Gelukkig is het nog een vrije dag.

Verder is dochter er vrij goed onder moet ik zeggen, ze voelt zich niet beroerd, alleen de jeuk als ze warm wordt in bed is heel vervelend..

Trage bank (2)

Vorige week schreef ik mijn frustratie al op over het trage reageren van onze bank op mijn verzoek om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur. Maar het kan nog erger. Na het laatste telefoontje heb ik tot vrijdag mogen wachten voordat ik wederom gebeld werd door weer een andere medewerker van De Bank.

En die mocht me wel helpen als ik alleen wilde aflossen en niet de spaarhypotheek wilde inkorten. Hij kon me wel een schatting van de nieuwe bedragen geven, maar ik moest toch echt met een adviseur praten. Dus hij ging zorgen dat ik (weer) teruggebeld ging worden voor een afspraak.

Intussen liet de medewerker wel vallen hoeveel van mijn huidige premie daadwerkelijk in de spaarhypotheek wordt gestort. Dat is €151 van de €162 die we betalen. 7% van de inleg zijn we dus elke maand kwijt. Dat valt me eigenlijk tegen.

Anyway, als het in dit tempo doorgaat gaat het niet lukken om per 1 maart de aflossing te doen.

We maken te weinig gebruik van de lage rente

Woensdag las ik een intrigerende kop op nu.nl: Europeanen maken te weinig gebruik van de lage rente. Het was een artikel gebaseerd op onderzoek dat ING had gedaan en kort gezegd kwam het op het volgende neer:

Slechts 11 procent van de ondervraagden heeft spaargeld gebruikt om schulden af te lossenNog minder mensen hebben spaargeld gebruikt om de hypotheek af te lossen Verder is bij de ondervraagden ook het spaargeld niet toegenomen. Volgens het artikel op nu.nl heeft slechts 36% een spaarpotje om 3 maanden geen inkomen op te vangen en zijn Europeanen slecht voorbereid op een eventuele volgende crisis.
Ik vond het interessant om het rapport van ING zelf eens door te bladeren om te kijken of ik nog wat meer interessante statistieken eruit kon halen.
De ING hield het onderzoek in 15 landen, veelal Europese landen, maar ook Turkije, AustraliĆ« en de VS. In alle alle landen, voelden mensen zich beter over hun spaarsaldo, behalve in Nederland. Ook opvallend: 29% van de Europeanen heeft helema…

Nieuwe rubriek: Throwback Thursday: Hypotheek onder de twee ton

Nu onze blog meer dan een jaar bestaat leek het ons leuk om een nieuwe rubriek in te voeren. De term Throwback Thursday is redelijk bekend fenomeen op het internet, en het dekt ook wel de lading wat wij met deze rubriek willen:

Elke laatste donderdag van de maand willen we Ć©Ć©n bericht van dezelfde maand van vorig jaar uitkiezen en dan kijken hoe het er nu mee staat. Heel simpel eigenlijk.

Onder de 2 ton
Vorig jaar januari dook onze hypotheek onder de €200.000, dat was toen €6.000 minder dan waar we mee begonnen waren. Lees het bericht van vorig jaar hier. Op dat moment hadden we ook een restschuldlening over onze vorige woning van bijna €13.300. In totaal hadden we toen €213.000 aan schulden uitstaan.

En hoe staat het dan nu?
Aan het eind van deze maand, als de extra aflossing verwerkt is, zal onze hypotheekschuld €4.500 lager zijn dan vorig jaar om deze tijd. Daarnaast hebben we de restschuld volledig afgelost. Onze totale schuld is dus in 12 maanden gedaald met maar liefst €18.900. D…

Wanneer word je persoonlijk failliet verklaard?

"Goed" nieuws gisteren: Het aantal Nederlanders dat persoonlijk failliet gaat is in 2016 gedaald. Maar in totaal gingen er vorig jaar toch nog meer dan 1.500 mensen failliet. 40%  van de faillisementen kwam door faillisementen van eenmanszaken. Dat aantal was ongeveer gelijk gebleven. De daling werd dus juist bereikt bij mensen zonder eenmanszaak.

Het artikel gaf allerlei getallen over stijging en daling per provincie, maar wat ik me eigenlijk afvroeg, wanneer word je in Nederland persoonlijk failliet verklaard?

Ik heb gisteravond dus even zitten googlen hierop en vond twee interessante sites, hier en hier.

Je kunt door een rechter persoonlijk failliet verklaard worden als je je schulden niet meer kunt betalen en je zelf je faillisement bij de rechtbank hebt aangevraagd of (Ć©Ć©n van) je schuldeisers dat doet. Net als bij failliete bedrijven wordt er dan een curator aangesteld. Die probeert al je bezittingen te gelde te maken en verdeelt dat over de schuldeisers.
Anders dan bi…

Een wel heel brutale vraag

Vorige week brachten we onze auto naar de garage voor de jaarlijkse onderhoudsbeurt. Dat doen we bij de merkdealer en wel omdat het eigenlijk heel gemakkelijk is. De merkdealer zit namelijk naart het kantoor van M. Hij brengt dan de auto weg. Loopt naar kantoor en haalt de auto na zijn werkdag weer op.
Het onderhoud was (weer) een dure grap. De afgelopen maanden hadden we al twee keer de melding gekregen dat er te weinig koelvloeistof aanwezig was en dat hadden we zelf 2x bijgevuld. Dat gaven we aan en natuurlijk bleek er een lek te zitten in de pomp. Die moest dus vervangen worden. Verder bleken er nog wat lekkages te zijn van wat ringen die ook vervangen moesten worden. Met nog wat klein grut was de schade ruim €700, maar dit was grotendeels verwacht.

Maar daar wilde ik het eigenlijk niet over hebben. De dag na het garagebezoek kregen we opeens een mailtje van de garage. Ze wilden heel graag onze auto kopen!!! Ze konden ons nu een hele goede aanbieding doen voor onze auto en als we …

Boodschappen uitstellen

In het weekend doen wij in principe boodschappen voor de hele week. We doen onze boodschappen meestal bij bij de AH. We maken dan een weekmenu en zetten alle benodigde boodschappen in de appie app. Dat is handig, want gelijk krijg je te zien of iets in de bonus is die week. 
Maar ook wat er de week erna in de bonus komt staat dan al in de app aangegeven. ullDat is handig, want meestal hebben we de folder voor de volgende week nog niet in de bus gehad op het moment dat we de boodschappen gaan doen. Als er dan de volgende week producten in de aanbieding zijn die we niet gelijk nodig hebben, kopen we die nog even niet en halen we na het weekend dan als nog naar huis.
Wereldbedragen besparen we daar natuurlijk niet mee, maar een paar euro levert het af en toe wel op.
Wachten jullie wel eens met boodschappen op "de nieuwe folder"?

Familiebank in het kwadraat

De lening die wij nodig hadden om de restschuld van ons oude appartement te kunnen betalen bij de verkoop hadden wij gefinancierd met een familiebankconstructie. Dat houdt niet veel meer in dan dat we het geld van een familielid geleend hadden, dat goed op papier hadden gezet en de lening bij de belastingdienst hadden aangemeld. Op die manier konden wij de rente op de lening ook aftrekken. Intussen hebben we geen restschuld meer, die hebben we afgelopen december helemaal afgelost.

Omdat we niet heel veel tijd hadden tussen het voorlopige koopcontract en de daadwerkelijke overdracht hadden we weinig tijd om ons tot op de kleinste details te verdiepen in de familiebank, en wat daar legaal mee mogelijk is. Daarom kozen wij voor dezelfde rente als dat de bank zou rekenen en trokken die dus af van de inkomstenbelasting.
Als je je er wat beter in verdiept blijkt dat je veel hogere rentes (tot wel 6%) kunt aanhouden, waardoor je ook meer rente kunt terugvragen bij de belastingdienst en de l…

Even een beleggingsstop

Een medeblogger, ik weet even niet meer welke, schreef deze week dat hij/zij het investeren in crowdfundingprojecten best wel verslavend vond.

Ik heb datzelfde met het investeren in bedrijven via aandelen. Hoewel de de beursindices als geheel niet heel veel schommelden, gold dat wel voor individuele aandelen. En zo ook aandelen die ik op het oog had om in de loop van dit jaar in te beleggen.

Zo was (en is) een aantal van die aandelen zeer gunstig geprijsd in de afgelopen weken. Van drie van de bedrijven hebben we ook aandelen gekocht. En uiteindelijk hebben we het budget dat we eigenlijk voor het hele eerste kwartaal gereserveerd hadden voor individuele aandelen nu al gebruikt.
We willen dit jaar ongeveer €4.000 investeren, dat is dus duizend euro per kwartaal. Daarvan gebruiken we €300 voor beleggen in twee beleggingsfondsen en de rest zouden we aan individuele aandelen mogen besteden. Deze 700 euro hebben we nu dus al besteed.

Dat is op zich niet erg Het waren allemaal aankopen voor…

Overzicht spaarhypotheek

Deze week schreef ik al eerder over de spaarhypotheek. Daarbij ging het over het extra aflossen wat we willen doen.
Vandaag gaat het over het halfjaarlijkse overzicht van het opgebouwde saldo. In augustus schreef ik al over het overzicht van een half jaar geleden.
In de eerste helft van 2016 steeg het opgebouwde saldo met 207 per maand op een inleg van €162, waarvan ca. €155 daadwerkelijk werd ingelegd.
Op basis van het saldo van toen berekende ik dat we ongeveer een stijging van €210 per maand konden verwachten in de tweede helft van dat jaar.

Met die berekening zouden we uitkomen op een saldo van €22.722,13 op 31 december. Die berekening was best goed, aangezien het daadwerkelijke saldo €22.725,96 is, een toename van €1.263,64 in totaal ofwel €210,61 per maand.

Op basis van het nieuwe saldo kunnen we verwachten dat we ongeveer €58 per maand aan rente zullen ontvangen in de komende 6 maanden. Met de €155 uit de inleg zouden we per maand dan een toename van het saldo hebben van €213. …

Trage bank

Voor het aflossen op onze spaarhypotheek, kunnen wij geen gebruik maken van internetbankieren en ook gewoon geld overmaken gaat niet voor zover we weten. Dus belde M maandag naar de hypotheeklijn van onze bank om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur.

Ik vertelde dat we 10% wilden aflossen en ook de mogelijkheid van het inkorten van de looptijd wilden doornemen. En dat we dus een telefonische afspraak wilden. Hij maakte een notitie en we zouden dezelfde dag nog gebeld worden voor een afspraak met een adviseur...

Niet dus....

Dinsdag werd M wel terug gebeld, maar niet voor een afspraak. Nogmaals hetzelfde verhaal mogen doen en dit werd doorgegeven aan de adviseur die M zou terugbellen dezelfde dag. En natuurlijk, op het moment dat ik dit schrijf (dinsdag 22:40) geen belletje gehad van de adviseur. We wachten maar rustig af, maar frustrerend is het wel.... We willen wel per 1 maart deze lening naar beneden hebben gebracht...

Soms lijkt een bank best wel op de ambtenarij en dat…

Onze spaarpotjes

Gisteren schreef Lekker Leven met Minder over automatisch oftewel slim sparen. Zij spaart door direct automatisch geld over te maken naar diverse potjes zodra haar salaris binnenkomt.

Wij doen eigenlijk precies hetzelfde. Zodra het salaris van M binnenkomt, zo rond de 15e wordt er direct geld overgemaakt naar verschillende potjes. Die potjes zijn ook allemaal online spaarrekeningen waar we nog een heel klein beetje meer rente op krijgen dan bij onze huisbank. Naar welke potjes maken wij dan geld over?

De buffer: €400
Onze buffer bestaat eigenlijk uit twee potjes en dus ook twee rekeningen. EĆ©n rekening is "de echte buffer" en daar maken we elke maand €250 naar over. Daarnaast hebben we aparte rekening waarop we sparen om de auto over ik hoop een heleboel jaren te vervangen. Daar maken we maandelijks €150 naar over. In totaal maken we dus 400 per maand over naar onze buffer. Dat is niet genoeg om aan het eind van het jaar ons spaardoel te halen. Daarvoor zullen we ook de zak…

Financieel detoxen? Onzin!

Op AD.nl las ik gisteren een artikel over financieel ontgiften. Ontgiften, of detoxen, is een term die uit de dieetwereld komt. Je drinkt een paar dagen alleen water en eet een heel klein beetje fruit, en alle slechte stoffen zouden zo je lichaam verlaten (dit is heel kort door de bocht, maar daar komt het volgens mij op neer). En in die paar dagen compenseer je weken/maanden/jaren van "slecht" eetgedrag. Ik geloof daar niet zo in.

Financieel ontgiften staat volgens het artikel voor een frisse aanpak van je financiƫn. Ontgiften van onnodige vaste lasten of dure impulsaankopen. Het deed mij zo op het eerste gezicht denken aan consuminderen toen ik dit stukje las. De schrijfsters van het boek geven een aantal tips voor deze financiƫle detox:

Onderzoek je motivatie; waarom zou je willen detoxen?Inventariseer wat er in komt en uit gaat; Oftewel, zet je inkomsten en uitgaven op een rijtjeMaak een huishoudboekjeVetrandjes houden of wegsnijden; kijk of je door overstappen geld kunt …

8 rijksten hebben net zo veel als armste helft

Een nieuwe studie van Oxfam-Novib heeft laten zien dat de 8 rijkste mensen van de wereld meer vermogen hebben dan de armste helft van de gehele wereldbevolking. Deze 8 mensen hebben samen een geschat vermogen van $426 miljard. Gedeeld door 8 is dat $53,25 miljard per persoon.

Als ik ervan uit ga dat de armste helft van de wereldbevolking net zo veel vermogen bezit, en als ik van een wereldbevolking van 7 miljard mensen uitga, dan is het gemiddelde vermogen van de armste helft van de wereldbevolking maar $121,71. En een heel groot gedeelte van deze groep zit daar dus nog heel ver onder.

Ik word daar wel een beetje stil van. Dat vermogen maken wij in 2 weken op aan de dagelijkse boodschappen om het maar eens ergens mee te vergelijken.

Aan de andere kant kan ik het ook een klein beetje in perspectief plaatsen. In januari 2016 hadden wij ook slechts een vermogen van €700, en de periode ervoor zaten we denk ik zelfs op een negatief vermogen, ook al heb ik dat toen nooit uitgerekend. En toe…

Twijfels over spaarhypotheek

In onze doelen voor dit jaar hebben we gezegd dat we op elk hypotheekdeel het maximum willen aflossen, zo ook op de spaarhypotheek. Dat gaan we ook doen zodra we de schenking hebben die waar daarvoor willen gebruiken.
Wat we alleen verder met de spaarhypotheek gaan doen Vinden we lastig. Als we alleen aflossen gaan de maandlasten op dit deel naar benden. De bruto rente lasten dalen met bijna 23 euro en de inleg in het spaardepot zal ongeveer €30 minder worden. Uiteindelijk dus een besparing op de bruto maandlasten van ruim 50 euro.

We zouden echter ook de looptijd van de hypotheek gelijk kunnen inkorten. Dat zou bijvoorbeeld met 5 of 10 jaar kunnen. Met 10 jaar inkorten is gedurende de looptijd duurder dan eerst elk jaar aflossen, dat had ik vorig jaar al eens berekend.
Maar we zouden ook een tussenvorm kunnen kiezen, waarbij we nu de looptijd met 5 jaar verkorten. Dan gaan de rentelasten omlaag, maar de inleg omhoog. Onze maandlasten zullen dan in totaal met ongeveer 40 euro omhoog g…

Spaartaks is geen diefstal volgens de rechter

De vermogensrendementsheffing is volgens de rechtbank van Zeeland-West Brabant geen diefstal. Tijdens een eerste proefproces hierover was dat, kort door de bocht, de uitspraak.
Volgens de rechtbank vindt dat niet bewezen is dat een rendement van 4% voor particulieren volstrekt onhaalbaar is. Over die 4% werd 30% belasting geheven waardoor je feitelijk 1,2% over je vermogen (boven de belastingvrije voet) betaalt.

Volgens de indieners van de rechtzaak is het door de economische omstandigheden sinds 2008 niet altijd mogelijk om 4% rendement te halen op aandelen, obligaties of de verhuur van een huis. Op een spaarrekening is dat al helemaal niet meer mogelijk.

De indieners vinden daarom dat de hogere vermogensrendementsheffing in strijd is met het eigendomsrecht. De rechters gingen daar dus niet in mee.

Persoonlijk ben ik geen voorstander van het betalen van belasting op vermogen. Wat mij betreft zou er vooral op consumptie belast moeten worden. Maar als er dan toch op vermogen belast moe…

Dividendverhoging

Wij beleggen voornamelijk in aandelen met aan de ene kant een goed dividendrendement en aan de andere kant een geschiedenis van regelmatige dividendverhogingen. En we gaan er dan van uit dat ze de dividenden blijven verhogen.

Gisteren kregen we weer bericht van zo'n verhoging. Omega Healthcare Investors (OHI) betaalt de aankomende dividenduitkering 1 dollarcent per aandeel meer, 62 cent i.p.v. 61 cent. Dat is een stijging van 1,6%. Met de 20 aandelen die wij hebben zullen we in februari 20 dollarcent meer ontvangen dan in november. Of we ook in euro's daadwerkelijk meer zullen ontvangen zal afhangen van de dollarkoers.

Dat lijkt geen grote stijging, maar waar de meeste bedrijven slechts 1x per jaar het dividend verhogen, doet OHI dat elk kwartaal. Vergeleken met vorig jaar is het dividend met 5 cent gestegen, oftewel 8,7% hoger. Dat is flink wat meer dan de inflatie.

Mocht OHI het dividend dit jaar vanaf nu constant houden, dan levert dat ons bruto $49,60 of €46,79 bij de huidi…

Huizenprijzen met 7% gestegen

Veel later dan jullie van mij gewend zijn, toch nog een blogpost vandaag.

Het afgelopen jaar zijn de huizenprijzen met maar liefst 7% gestegen. In Amsterdam was dat maar liefst 23%!!!!!! Wie dan niet meer over een huizenbubbel in Amsterdam wil spreken, maar over een gezonde markt is volgens mij niet goed wijs. De goedkope huizen zijn in Amsterdam wel verdwenen en voor ca. €250.000 kun je in onze hoofdstad een appartementje van 40 vierkante meter kopen. Dat komt mij over op een dubbele studentenkamer. Dat is dus €6.250 per vierkante meter.
Ter vergelijking, wij kochten, ook in de randstad, een woning van 100 m2 voor 192.000 euro. Dat is €1.920 per vierkante meter, een factor 3,25 minder. En de kans is groot dat je Amsterdam dan ook nog erfpacht mag betalen aan de gemeente.

In de rest van Nederland zijn de prijzen ook wel gestegen, maar met wat gezondere percentages. De gemiddelde woningprijs lag in 2016 op €248.000.

Ter vergelijking, als je alleen een huis van de gemiddelde prijs zou w…

Nederlandse hypotheekschulden nog steeds te hoog

Gisteren viel bij ons de FiscAlert weer op de deurmat. Daarin veel over alle nieuwe belastingregels en -tarieven, maar er stond ook een klein artikel in over de Nederlandse hypotheekschulden.

Ondanks dat het volgens het IMF wel beter gaat, is 20% van de hypotheken nog hoger dan de woningen waarvoor die hypotheken zijn afgesloten waard zijn. Ik had hier nog niet veel over gelezen, maar na even gegoogled te hebben vond ik een artikel in de Telegraaf van 8 december.

Het IMF vindt dat de hypotheekrenteaftrek sneller beperkt moet worden en dat uiteindelijk de maximale hypotheek ten opzichte van de woningwaarde naar 90% of 80% zou moeten. De schuldenlast van huishoudens zou zo dragelijker moeten worden, waardoor huishoudens minder gevoelig zouden zijn voor economische schokken.
Ook zouden huishoudens meer te besteden hebben wat goed voor de economie zou zijn als dat geld daadwerkelijk zou worden uitgegeven.
Opvallend is dat Klaas Knot van De Nederlandsche Bank eigenlijk deze zaken ook al ri…

Pagina's geupdate

Het heeft even geduurd, maar dit weekend hebben we de pagina's weer geupdate.

De extra aflossing waar we opdracht voor gegeven hebben is verwerkt op de aflossingenpagina. Met deze aflossing hebben nu in ruim €19.000 afgelost. Nog twee van deze aflossingen en we bereiken een mooie mijlpaal.
Ook hebben we de hypotheekpagina geupdate. De stand van zaken per 31 december staat er nu. Hier is die extra aflossing nog niet verwerkt, dat doen we pas als hij is afgeschreven.

Ook de beleggingenpagina is weer bijgewerkt met de aankoop van vorige week. We hebben nu een belegd vermogen van ongeveer €6.300.


Eerste belegging van 2017 een feit

In onze doelen voor het beleggen stelden we dat we aan het eind van het jaar een belegd vermogen willen hebben van €10.000. Rond de jaarwisseling hadden we een belegd vermogen van €6.000. Dat betekent dat we dit jaar €4.000 moeten investeren. Dat is 333 euro per maand.

Afgelopen woensdag deden we een eerste kleine aankoop in het bedrijf AbbVie. Dat is een pharmaceutisch bedrijf dat vooral bekend is van het middel Humira. Dat wordt gebruikt om bijvoorbeeld reumatische aandoeningen binnen de perken te houden, maar bijvoorbeeld ook voor de ziekte van Crohn.

Aangezien de maand december/januari (M krijgt salaris op de 15e) een dure maand was met veel eenmalige afschrijvingen voor bijvoorbeeld de ziektenkostenverzekering, de ANWB en het onderhoudscontract voor de CV-ketel, hadden we niet heel veel budget om een aankoop te doen.

We kochten daarom maar 3 aandelen voor in totaal iets meer dan €180. Met deze drie aandelen gaat ons te verwachten jaarlijkse dividendinkomen met ongeveer €6,50 en b…

AnnuĆÆteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuĆÆteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

AnnuĆÆteitenhypotheek zelf berekenen

Begin december schreef ik over het narekenen van onze annuĆÆteiten hypotheek. Daar bood ik aan  om een tutorial te maken hoe je zelf kunt uitrekenen wat je maandlasten worden als je bijvoorbeeld een nieuwe hypotheek afsluit of een hypotheekdeel om wilt zetten naar een annuĆÆteiten hypotheek. Ik zou ook wel een excel bestand willen klaarzetten die je zou kunnen downloaden, maar ik heb nog niet uitgevonden hoe ik dat doe in blogger, zonder mijn privĆ©dropbox open te zetten. Tips zijn daarvoor meer dan welkom.

Waarschuwing: door de vele screenshots is dit best een lange blog geworden.
Maar terug naar het onderwerp van deze blogpost, we gaan in excel een annuĆÆtaire hypotheek bouwen. 
Eerst maar eens de uitgangspunten van deze fictieve hypotheek: Startlening: €200.000Hypotheekrente: 2%Looptijd 30 jaarDe basis
We beginnen met deze gegevens in te vullen.

Zoals je misschien ziet heb ik de looptijd van de hypotheek in maanden gezet in plaats van in jaren. Dit komt verderop van nog van pas.
Vervolg…

Niet voor iedereen gaat de kinderopvangtoeslag omhoog

Bijna iedereen krijgt in 2017 meer kinderopvangtoeslag dan in 2016 waren de blije koppen rond de jaarwisseling in veel kranten en op veel kranten- en nieuwswebsites. Honderden euro's extra werden ons voorgeschoteld. Nu waren wij al niet heel slecht toebedeeld met de kinderopvangtoeslag, zoals ik hier al eens schreef, die voor ons t/m 2016 ruim 70% van de kosten dekte.

Echter ging bij ons de kinderopvangtoeslag in 2017 niet nog verder omhoog, maar juist een heel stuk naar beneden. Bij ons ging de toeslag met 43 euro naar beneden op een bedrag van €420. Dat is ruim 10% minder dus. Hoe komt dat dan?

Ik vermoed dat het te maken heeft dat we in 2015 een veel hoger belastbaar inkomen hadden dan waar rekening mee was gehouden door de uitkerende instantie. Hoe kwam dat dan?
De praktijk van V zat voller en dus had zij meer inkomenDe zakelijke lening van V was kleiner geworden door extra aflossingen zodat ze minder aftrekposten hadM kreeg een diensttijdgratificatie waardoor zijn inkomen ook …

€3.100 per dag en een dienstauto voor het leven

Dat is de pensioenregeling van de oud-directeur van Volkswagen. Het bedrijf dat bewust sjoemelde met software die de uitstoot manipuleerde en tot nu toe als enige gepakt werd.

Zo'n riante pensioenregeling heb ik nog nooit gezien en zal ik denk ik ook niet vaak meer zien. Zeker niet bij iemand die uiteindelijk eindverantwoordelijke was voor die fraude.

Ik zou overigens zelf met €3.100 per maand en een dienstauto ook genoegen nemen, zelfs zonder daar eerst fraude voor te plegen.

Persoonlijke doelen voor dit jaar

Eerder schreven we al over onze aflosdoelen en onze spaar- en beleggingsdoelen voor dit jaar. Maar het leven bestaat wel uit meer dan alleen financiƫn. Daarom willen we dit jaar ook wat meer naast de financiƫn met jullie gaan delen.

Voor V is dit jaar het belangrijkste doel om haar specialisatie aan de Hogeschool af te maken. Daar gaat, naast werk en ons gezinsleven veel tijd in zitten en zal tot aan de zomervakantie veel extra drukte geven.
Verder wil ze, wanneer het weer weer beter wordt en het 's avonds weer licht blijft weer 1x per week met een vriendin gaan skaten.

M wil weer het hardlopen oppakken. Dat is na de mislukte marathon van Rotterdam helemaal ingekakt. Dit keer probeert hij het op te pakken door 2x per week te gaan lopen, zonder veel te uitdagende doelen voor afstanden, snelheden en tijden. Gewoon lekker 2x per week lopen.
Daarnaast wil M wat meer lezen. Een boek per maand lijkt een mooie uitdaging voor iemand die zich normaal alleen op vakantie de tijd gunt om te r…

Regels spaarhypotheek (iets) soepeler?

Per 1 januari zijn de regels rondom spaar- en beleggingshypotheken ietsjes soepeler geworden. Waar voorheen gold dat je een dergelijke hypotheek minimaal 15 of 20 jaar (afhankelijk van het gespaarde/belegde) moest aanhouden voordat je zonder naheffing van de belastingdienst kon beƫindigen, kan dat nu in sommige gevallen nu al eerder.

Wanneer je verhuist en je hebt minder dan 15 jaar je spaarhypotheek, of je hebt je spaarhypotheek tussen de 15 en 20 jaar maar met een spaarsaldo hoger dan €164.000 per persoon, dan kun je de hypotheek gewoon helemaal aflossen zonder dat over het gespaarde vermogen met terugwerkende kracht belasting betaald hoeft te worden.

De vraag is echter of je dat wel wilt. EĆ©n van de kenmerken van een spaarhypotheek is dat vooral de laatste jaren de rente over het gespaarde saldo pas echt leuk gaat meedoen in de opbouw van het saldo. Als je dus na bijvoorbeeld 10 jaar de gehele hypotheek aflost heb je geen dus geen voordeel van de relatief hoge rente over het opgebo…

Hypotheekweg 1 jaar!

Precies een jaar geleden startten wij dit blog met dit artikel. Ons idee was toen was om onze vorderingen op weg naar een lagere (hypotheek)schuld en meer finanaciĆ«le vrijheid  voor onszelf schrijven en ook te delen met iedereen die het blog kon vinden en er geĆÆnteresseerd in was.

Intussen zijn we een jaar en 316 blogposts verder. We hadden vantevoren niet verwacht dat we zoveel zouden schrijven. Misschien 2 of 3 blogposts per week, maar we hebben (en dan vooral M) de smaak van het bloggen te pakken gekregen. We schreven eigenlijk sinds de zomervakantie bijna elke dag een berichtje. Soms schreven we wat vooruit voor als we op vakantie waren, maar schreven we 's avonds een blogje voor de volgende dag.

Bij een verjaardag hoort natuurlijk een traktatie. Ik trakteer jullie daarom op wat cijfers en statistieken van het afgelopen jaar:
We schreven 316 blogpostsWe hadden ruim 154.000 pageviewsHet best gelezen artikel was "wat als we de hypotheek hebben afgelost" met bijna 800 pa…

Eerste aflossing 2017 een feit

Vanmorgen hebben via internetbankieren opdracht gegeven voor de eerste extra aflossing op de hypotheek dit jaar.
We lossen deze eerste maand van het jaar €500 op de annuĆÆtaire hypotheek. Onze maandlasten zullen hiermee met €2,41 dalen.

Het bedrag zal pas 1 februari van de rekenening afgeschreven worden, maar de opdracht kan maar alvast gegeven zijn.

Hebben jullie ook een extra aflossing in de planning staan deze maand?

Gelukkig nieuwjaar

De klok is intussen de 12 uur voorbij, 2017 is officieel begonnen.

Ik wil iedereen een heel gelukkig 2017 wensen en hoop dat jullie dromen, wensen en doelen allemaal uitkomen dit jaar..