Doorgaan naar hoofdcontent

Posts

Posts uit oktober, 2016 weergeven

Crowdfund accounts aangemaakt

Bespaarbalans heeft al een aantal blogs gewijd aan hoe zijn aan crowdfunding zijn begonnen. Dat heeft ons ook getriggerd om daar eens in te duiken. We zijn tot nu toe op twee platforms uitgekomen die ons interssant lijken en we hebben ons daar dan ook aangemeld.

De eerste is Horeca crowdfunding Nederland. Zoals de naam al zegt kun je daar investeren in horeca, zowel in nieuwe formules als in de uitbreiding van bestaande formules. Bespaarbalans heeft daar als ik het goed onthouden heb twee investeringen lopen. De bedragen waarmee je kunt investeren zijn lekker laag, €250 minimaal, dus de drempel om te investeren is niet heel hoog.

Daarnaast hebben we ons ook aangemeld bij duurzaaminvesteren.nl. Die hadden we al langer in het vizier, maar ons nu pas aangemeld. Daar kun je investeren in duurzame projecten als bijvoorbeeld zonnepanelen, windmolenparken of elektrische auto's. Nadeel van deze site is dat het minimale investeringsbedrag de laatste projecten voor ons te hoog is. Daar werd…

Nibud: Lagere rente leidt tot lagere leencapaciteit

Met het meedoen met de collectieve inkoop van energie door de Vereniging van Eigen Huis, kregen wij ook een jaar lang gratis lidmaatschap erbij. Nu hebben we daar tot nu toe nog niets mee gedaan, maar wel krijgen we regelmatig een nieuwsbrief in de mailbox. Zo ook gisteravond.

En in die nieuwsbrief ging het ook over de adviezen die het NiBud de afgelopen week naar buiten heeft gebracht. Daar stond iets bijzonders in dat ik niet kon bevatten: Bij rentes onder de 2% kan er minder geleend worden bij een bepaald inkomen. Ik heb daarover na zitten denken, maar ik snap de gedachtengang niet en uit dit artikel op de site van het NiBud zelf werd het mij ook niet duidelijk.

De tekst die het NiBud er zelf aan wijdt is als volgt: "Een ander effect van de lage rente is dat de hypotheekrenteaftrek minder is. Dit dempt de mogelijke stijging van de te verstrekken hypotheek en leidt tot een lager financieringslastpercentage dan bij een hogere rente mogelijk is."

Wat heeft de hypotheekrentea…

Banken lanceren hypotheekwebsite

Een tijdje terug las ik al een aankondiging dat de banken een gezamenlijke website zouden lanceren met informatie over hypotheken. Afgelopen donderdag is die site in de lucht gekomen.

Ik heb nog niet heel veel de tijd genomen om de website door te nemen, maar op zich vind ik dit een mooie ontwikkeling. De onderwerpen waar diverse bloggers, en wij ook, over geblogd hebben worden zie ik na een snelle blik ook daar terugkomen. Denk daarbij aan oversluiten, rentemiddelen etc.

Hoe diep de informatie gaat en of er nog wat nieuws te vinden is voor mensen die al heel veel aandacht hebben voor hun hypotheek weet ik niet, maar voor mensen die pas net over hun hypotheek gaan nadenken kan het een goed startpunt zijn.

De site is te vinden onder bankenoverhypotheken.nl

En binnenkort op dit blog een wat uitgebreider stuk over de site als ik de tijd heb genomen hem eens goed door te nemen.

Tweeverdieners mogen zich meer in de schulden steken

Een mooie aanvulling op de blog die ik gisteren schreef. Volgend jaar mogen tweeverdieners weer meer lenen dan dit jaar. En dit keer komt het niet eens uit de politiek, maar van het Nibud.

Dat stelt voor dat volgend jaar het tweede salaris meer mag meetellen dan nu het geval is. En om op termijn het tweede salaris geheel te laten meetellen. Dit heeft ermee te maken dat door aangepaste belastingregels tweeverdieners relatief meer van hun salaris overhouden dan kostwinnergezinnen. Daar kun je al van alles van vinden, maar daar gaat het dan niet om.

Met het steeds meer laten meetellen van het tweede inkomen kan het pyramidespel van de huizenprijzen nog een paar jaar worden volgehouden. Door de leenregels te versoepelen kan er weer meer geld worden betaald voor huizen, kan de overheid weer wat meer incasseren (overdrachtsbelastingen, gemeentelijke lasten) en kunnen de hypotheekverstrekkers wat meer renteinkomsten genereren.

Maar stel je mag echt twee volledige inkomens meenemen in de bere…

Politici: kort van geheugen of andere belangen?

We konden er natuurlijk op wachten. Nadat er eerst steeds meer berichten in de media kwamen dat de woningmarkt steeds ontoegankelijker aan het worden is,en het CDA in haar verkiezingsprogramma opnam dat de leenregels weer soepeler moeten worden, vindt nu ook de Tweede Kamer dat er minder streng met de leenregels van het Nibud moet worden omgegaan.

Deze week is een voorstel, van het CDA hoe kan het ook anders, hierover besproken in ons parlement. En blijkbaar vindt een meerderheid aldaar dat het een goed idee is om meer te gaan lenen dan op basis van je huidige inkomen gewenst zou zijn.
Toen ik het las vielen mijn ogen bijna uit mijn hoofd, zo verbaasd, of liever gezegd verbijsterd was ik. En ben ik nog steeds.

Nu in een tweetal plaatsen de huizenprijzen uitstijgen boven de prijzen van 2008 lijkt de hele huizencrisis van de afgelopen 8 jaar geheel vergeten. En dat terwijl in de rest van het land nog steeds ruim een miljoen huisen "onder water" staan. En lijkt men in de politi…

Onderhoud aan de auto

In september schreef ik al dat onze auto door de APK was gekomen. Wel waren er 2 aandachtspunten die bijna vervangen moesten worden. De voorbanden en de remblokken voor.

Dat zijn beide toch wel belangrijke zaken voor de veiligheid op de weg. En zeker nu het herfstweer echt is begonnen.
Voor gisteren hadden we daarom een afspraak bij de garage gemaakt vlak bij het werk van M. Hij bracht de auto weg, liep verder naar werk en ging de auto in de lunchpauze weer ophalen.

We hadden besloten om de banden achter niet gelijk te laten vervangen om de kosten nog een beetje te kunnen spreiden.

In een post in september schatte ik de kosten voor remblokken en 4 nieuwe banden in op €600. Dat vond een aantal lezers aan de dure kant. Voor 2 banden en 2 remblokken waren we nu bijna €400 kwijt, dus dat ligt in lijn met de schatting van toen.

De banden zelf kostten net geen €100 per stuk, maar dan komt er nog van alles bij: een ventiel, balanceren, uitlijnen, oude banden afvoeren... En dan nog de remblok…

Restschuld: Finish in zicht

Trouwe lezers van dit blog weten dat wij de afgelopen maanden vooral bezig zijn geweest met het aflossen van onze restschuld. Daar zijn we in maart mee begonnen. Daarvoor maakten we al voorzichtig onze eerste stapjes in de afloswereld, maar dat was op onze hypotheek.

Ons doel was om rond de komende jaarwisseling de restschuld volledig afgelost te hebben. Afhankelijk van de afspraken met de moeder van M, bij wie we de restschuld gefinancierd hebben, zouden we dan kiezen om het laatste portie in ofwel december, ofwel januari af te lossen.

Afgelopen weekend hebben we daar de knoop over doorgehakt. We gaan in december het laatste stuk aflossen.

Waarom hebben we er nu voor gekozen om toch voor de jaarwisseling af te lossen? Dat heeft er vooral mee te maken dat we geen voordeel hebben aan het wachten met aflossen. Zowel wij niet als de moeder van M niet. We dachten eerst dat zij het openstaande bedrag niet bij haar vermogen hoefde op te tellen, maar, zoals één van de lezers al wel eens opg…

Beleggingsupdate oktober

De maand komt alweer langzaam ten einde en op het beleggingsvlak zal er voor ons niets meer gebeuren.
Deze maand hebben we onze porteeuille weer een klein beetje uitgebreid, met €450 om precies te zijn.
Vijfitg euro werd in één van onze beleggingsfondsen geïnvesteerd en van de overige €400 kochten we aandelen Unilever. Dat is één van de weinige Nederlandse bedrijven, en ook Europese bedrijven trouwens, die elk kwartaal dividend uitkeert en ook jaar op jaar, in ieder geval sinds 2006, het dividend verhoogt. Waar Unilever in 2006 nog 20 cent per kwartaal betaalde is dit nu 32 cent. Dat is een stijging van ruim 50% in 10 jaar, of 4,4% per jaar als je verhoging-op-verhoging meerekent.

Ook deze aankoop zal weer geen gouden bergen aan dividend per jaar opleveren, maar het helpt weer een klein beetje. Op jaarbasis zal deze aankoop €12 opleveren. Maar als Unilever doorgaat met het jaarlijks verhogen van het dividend zal dit steeds verder toenemen.

Op 12 maanden gebaseerd is ons dividendinkome…

Onze spaarhypotheek: de berekeningen

Deze week heb ik al twee blogs geschreven over onze spaarhypotheek. Hier schreef ik over twee scenario's die ik zelf had uitgewerkt en hier schreef ik over de opmerkingen en het mogelijk inkorten van de hypotheek. Ook collega-blogger in 10 jaar was deze week goed op dreef met artikelen over de spaarhypotheek.

Twee uitgewerkte scenario's
Vandaag dan het derde deel van onze serie. In dit blog heb ik twee mogelijke scenario's uitgewerkt om te vergelijken. In beide scenario's verkorten we de looptijd naar 20 jaar. In ons geval zou dat betekenen dat we in februari 2026 van dit deel van de hypotheek af zijn. Wanneer het lukt om  per jaar fors op de andere delen af te lossen zullen we tegen die tijd ook nagenoeg van de aflossingsvrije hypotheek en de annuïteiten hypotheek af zijn.

Voor de berekeningen van beide scenario's ben ik uitgegaan van de volgende zaken:

Rente op de hypotheekschuld en het spaardepot: 3,1%Belastingtarief inkomstenbelasting: 42%Kosten bij inleg in spaa…

Update pagina's

Na de laatste extra aflossing op de restschuld was ik nog niet in de gelegenheid geweest om de pagina's voor de hypotheek en de aflossingen bij te werken. Gisteravond ben ik daar wel aan toegekomen. Alles is weer up to date.

Hypotheek
Zoals ik al schreef in het bericht over de extra aflossing is onze totale schuld, dus hypotheek en restschuld in oktober gedaald naar onder de €200.000. Dat is minder dan de originele hypotheek op onze huidige woning is, maar nog niet minder dan de originele hypotheek op dit huis was en ook nog meer dan de WOZ-waarde van ons huis afgelopen januari.

Aflossingen
Het totaal voor dit jaar aan extra aflossingen is door de laatste aflossing boven de €11.000 gekomen. In totaal hebben we nu €14.550 extra afgelost, het gros daarvan op de restschuld. We hebben intussen ook een afspraak gemaakt met de moeder van M over het aflossen van het laatste deel van de restschuld. Binnenkort meer daarover.

Beleggen
Op het belegginsfront hebben we ons een klein beetje geroer…

Spaarhypotheek: toch eerst looptijd verkorten?

Naar aanleiding van mijn blog van afgelopen woensdag over de mogelijkheden van onze spaarhypotheek kregen we veel opmerkingen over het inkorten van onze spaarhypotheek. Daar werd onder andere gevraagd waarom wij niet zouden storten in de spaarhypotheek. Daar kan ik kort in zijn: dat mag niet volgens de voorwaarden.
Om iets aan de lasten of de looptijd van dit deel van onze hypotheek te doen, hebben we dus maar twee opties. Inkorten en/of aflossen.

In de post van woensdag heb ik vooral gekeken naar eerst aflossen en vervolgens de looptijd inkorten. Ik had dat misschien niet zo heel duidelijk (of helemaal niet) opgeschreven, maar de reden waarom ik onbewust voor die volgorde heb gekozen heeft te maken met de kosten die gerekend worden.

Van de €162 die wij nu maandelijks storten, wordt nu door de bank 8 euro afgeroomd onder de noemer kosten oftewel 5,8%, Daar is een heel klein deel vaste kosten van, maar het grootste deel is een percentage van het totale netto bedrag dat we storten. Nett…

BKR verscherpt registratie "rood staan"

Het Bureau Krediet Registratie (BKR) verscherpt de regels voor regristratie van de mogelijkheid om rood te kunnen staan op je betaalrekening. Wanneer je de mogelijkheid hebt om meer dan €250 rood te staan wordt je al opgenomen. Of je er nu gebruik van maakt of niet. En wanneer geregistreerd maakt dit ook uit op hoogte van een maximaal aan te vragen hypotheek.

Het idee hierachter is dat men zo sneller inzicht krijgt of een stapeling van allemaal kleine kredieten tot problemen kan leiden.

Alle nieuwe regels op een rijtje:

Registratie van alle kredieten/leningen boven de €250 (was €500)Registratie van kredieten/leningen langer dan 1 maand (was 3 maanden) In het onderstaande plaatje vind je een overzicht van de BKR waarin alle mogelijk geregistreerde leningen/kredieten.


De volgende leningen worden geregistreerd:

RoodstaanCreditcardPostorderkredietenPrivate autoleaseDoorlopende kredietenPersoonlijke leningenAutoleningenAchterstand op hypotheekbetalingen (de hypotheek zelf dus nog niet) Wat i…

Spaarhypotheek: Scenario's uitwerken

Onze hypotheek bestaat uit drie delen. We hebben zowel een annuïtair deel, een aflossingsvrij deel en een spaardeel.  Nu zijn de annuïtaire hypotheek en het aflossingsvrije deel bij onze bank vrij eenvoudig af te lossen via internet bankieren, maar voor de spaarhypotheek geldt dat niet. Voor dat deel moeten we eerst telefonisch contact met de bank zoeken, de bankmedewerker laten uitrekenen of het kan wat we willen en vervolgens nog een formulier invullen, ondertekenen en weer opsturen. Ook is dit het leningdeel met de langstlopende rentevasteperiode, namelijk tot 2035.
Onze spaarpolis valt voor de belastingdienst onder de noemer kapitaalverzekering eigen woning (KEW). Daarvoor gelden bepaalde regels, om deze polis onbelast te kunnen laten uitkeren. Deze regels zijn: De verzekering moet minimaal 15 jaar gelopen hebbenDe verzekering moet in 1x uitkerenEr moet ieder jaar geld ingelegd zijn in de verzekeringDe verhouding tussen de laagste jaarinleg en de hoogste jaarinleg moet kleiner dan …

Weer meer huizen verkocht

De hausse op de huizenmarkt blijft maar doorgaan. Volgens cijfers van het Kadaster zijn er in september weer meer woningen verkocht. Ten opzichte van vorig jaar september zijn er 29% meer woningen gekocht.

In alle provincies zijn meer woningen verkocht dan vorig jaar. Vergeleken met augustus dit jaar is er slechts in één provincie een daling van 0,8% te zien.

Ook het aantal nieuw geregistreerde hypotheken is flink toegenomen. Over de huizenprijzen geen melding dit keer. Daar kan natuurlijk over een paar dagen wel weer een jubelbericht over geschreven worden....



Vermogensrendementbelasting 2017

Zoals ik een tijdje terug al schreef, heb ik ons geabonneerd op fiscalert. Daarvan kregen we afgelopen weekend voor het eerst een exemplaar in de bus en die stond vol met interessante artikelen, waar ik de komende tijd nog wel wat inspiratie uit kan putten.

Een van de interessante artikelen ging over de vermogensrendementsheffing voor volgend jaar, en ook over ideeën voor die heffing in de toekomst. Op die mogelijkheden kom ik in een volgend blog nog wel eens terug. Mijn eigen ideeën beschreef ik vorige maand al.

Nu wil ik vooral beschrijven hoe die heffing er voor komend jaar uit ziet. De bedragen die ik hierna noem, zijn per persoon. Voor fiscale partners gelden de dubbele bedragen.

Voor de eerste €25.000 geldt een vrijstelling van vermogensrendementheffing. Hierover hoef je dus geen belasting te betalen.
Voor de volgende €75.000 wordt verwacht dat je een rendement kunt behalen van 2,9%. Over deze 2,9% betaal je 30% belasting, wat effectief neerkomt op 0,87% belasting over dat bedra…

Maandelijkse extra aflossing weer gedaan

Het is weer de 16e van de maand. Dat betekentd voor ons dat de annuïtaire aflossing op de restschuld weer wordt gedaan. En, sinds afgelopen maart, ook onze maandelijkse extra aflossing hierop.

De annuïtaire betaling bedroeg deze maand nog 89 euro, Terwijl de eerste termijnen €249 per maand betaalden. Dat is een besparing van €160 per maand aan de reguliere betalingen en bijna de helft van wat we nu maandelijks extra aflossen op deze lening.

Daarnaast hebben ook deze maand dus weer een extra aflossing gedaan en wederom van €350. Met deze beide aflossingen daalt de restschuld naar iets meer dan €3.600, en onze totale woningschuld (dus samen met de hypotheek) daalt hiermee naar onder de €200.000.

Met een WOZ-waarde van €191.000 staan we voor beide leningen nog ruim €8.000 onder water, maar het oppervlakte komt in zicht.

Hiertegenover staat nog wel een spaardepot in de spaahypotheek van ruim €22.000, wat voor een wat positievere balans zorgt..


Beleggen: Dividendgroei

Sinds april dit jaar hebben wij de eerste stapjes op de beleggingsmarkt gezet. Waar we eerst nog dachten dat we "makkelijk" winst konden maken door aandelen te kopen en te verkopen, echter, nadat we ons wat breder inlazen op het onderwerp beleggen, kwamen we op een beleggingsstrategie uit die veel beter bij ons past dan vaak kopen en verkopen.
Die strategie is dividendbeleggen. Het idee is dat je niet zo zeer voor de koerswinsten belegd, wat vaak op de korte termijn is gericht, maar op de regelmatige winstuitkering die veel bedrijven uitkeren aan hun aandeelhouders. 
Ook binnen het dividendbeleggen heb je twee "tactieken". Aan de ene kant kun je zoeken naar bedrijven die op dit moment een heel hoog percentage aan dividend uitkeren (dividendaandelen), aan de andere kant zijn er bedrijven die nu wellicht een lager percentage betalen maar wel jaar op jaar hun dividend verhogen. Dat zijn de zogenaamde dividendgroeiaandelen. 
Als voorbeeld voor het eerste type aandelen …

Ook hier de verwarming aan

Ook bij ons is gisteren voor het eerst dit seizoen de verwarming aan gegaan. V was gisteren de hele dag thuis en vond het onaangenaam in huis. Ook als ze bezig was.
Dus is gisteren de verwarming gisteren voor het eerst de thermostaat op 19,5 graden.

Dat het nog niet helemaal in het systeem zit bleek toen M thuis kwam na een zakelijk etentje. V was al naar bed, maar de verwarming stond nog aan. M heeft het minder snel koud dus die heet gelijk de thermostaat teruggezet.

Vandaag is M de hele dag thuis, de verwarming blijft dus lekker uit vandaag...

Hebben jullie de verwarming al aan gehad? En hoe hoog zetten jullie de thermostaat?

Meer of minder lenen voor een huis?

Zoals jullie wellicht gemerkt hebben waren er de afgelopen 2 dagen hier geen nieuwe blogs verschenen. Dat had te maken met een 2-daagse bijeenkomst die ik georganiseerd had voor vakgenoten. Die bijeenkomst was zeer leerzaam en, ook belangrijk, gezellig.

Maar vandaag is het weer over tot de orde van de dag. Dat betekent weer gewoon aan het werk op kantoor, en natuurlijk ook even een nieuw blogbericht plaatsten. Bij deze dus.....

In de tussentijd heb ik wel voldoende nieuwsartikelen voorbij komen over huizen en hypotheken. Ik hou voor een aantal artikelen nog mijn kruit droog, maar één die mij opviel en ook een soort van moedeloos maakte was de verkapte oproep om de leenregels weer te versoepelen door de voorzitter van Bouwend Nederland, Maxime Verhagen.

Hij pleitte natuurlijk voor eigen parochie door te stellen dat mensen best wel weer wat meer moeten kunnen lenen. Dat stuwt vervolgens de prijzen omhoog en dat is goed voor de projectontwikkelaars en bouwbedrijven.

Bij Bouwend Nederla…

AH kaartjes gebruikt

In het voorjaar hebben wij, en de rest van de familie, driftig gespaard voor de Efteling-kaartjes. Gisteren hebben wij de kaartjes verzilverd. Op een schitterende dag hebben wij met de hele familie (van twee kanten) een dag lang genoten.

Iets voor openingstijd waren stonden we met zijn 11-en voor de poort, samen met al heel veel andere mensen die ook deze dag hadden uitgekozen. Met een buggy voor onze dochter en een kinderwagen voor ons nichtje van 4 maanden, namen we zo best wel wat plek in.

En wat hebben we met zijn allen genoten, dochter vond de meeste attracties geweldig, alleen na het middaguur, waar ze normaal nog een dutje doet, vond ze alles wat spannender, vooral de donkere stukken bij de fata morgana en de droomvlucht. Maar uiteindelijk heeft ze een superdag gehad. Ons nichtje heeft er weinig van meegekregen, maar zich keurig gehouden. De hele dag vrolijk als ze wakker was en anders heerlijk aan het slapen.

Budgettechnisch was het ook een zeer verantwoord uitje. We hadden …

Ons goud gaat verhuizen

Deze week las ik een artikel dat De Nederlandsche Bank hun (of eigenlijk ons) goud gaat verhuizen van Amsterdam naar Zeist. Dit moet in 2022  gaan gebeuren.

De DNB heeft op dit moment in haar kluis in Amsterdam iets meer dan 600 ton aan goudbaren liggen. Een goudbaar weegt 12,4 kilo. Dus er moeten over 6 jaar bijna 5.000 "broodjes" gaan verhuizen. Deze voorraad  is overigens niet al het goud van Nederland. In New York ligt nog een even grote hoeveelheid goud en ook in Canada en Engeland hebben we nog wat opgeslagen. Eerder ;ag er nog meer goud in New York, maar in 2014 heeft Nederland een deel daarvan teruggehaald naar Amsterdam.
Persoonlijk zou ik nog meer goud uit New York weghalen met de mogelijkheid dat Trump president wordt. Je weet maar nooit wat hij dan allemaal gaat uithalen....

De reden dat de DNB het goud gaat verhuizen heeft te maken met steeds strenger wordende beveiligingseisen en de transporten die door de binnenstad van Amsterdam moeten.
Ondanks dat het betali…

Woningmarkt ontoegankelijk?

Deze week  pakten vele media uit met een artikel over de woningmarkt. De haleluja stemming over de steeds hogere aantallen verkochte woningen en de hogere prijzen begint langzaam om te slaan. Koppen als "kans op woning voor starters bijna onmogelijk" en "makelaars waarschuwen dat woningmarkt minder toegankelijk wordt" werden gebruikt.

Door de vele verkopen gaat niet alleen de prijs van de huizen omhoog, maar ook staan er nog maar steeds minder huizen te koop. Daardoor gaan de prijzen nog verder omhoog, want veel mensen willen blijkbaar nog steeds een huis kopen.

Dat er minder huizen te koop staan is natuurlijk ook niet goed voor de makelaars. Die beleven nu gouden tijden met de vele verkopen, maar al naar gelang er minder huizen te koop staan blijven er minder toekomstige verdiensten over. Ik snap dus wel dat ze "waarschuwen".

Maar is de woningmarkt al echt ontoegankelijk? Met een modaal inkomen van €36.500 kun je nog steeds een hypotheek krijgen van ruim…

100.000 pageviews

Afgelopen zaterdag had onze blog een mooie mijlpaal te pakken. We gingen met de teller over de 100.000 pageviews heen. En dat binnen 3 kwartalen, daar zijn we best trots op.

Ik zou best een heleboel statistieken willen vertellen, maar door tijdgebrek lukt dat nu even niet. Wie weet doe ik dat later wel.

Ik wil wel alle lezers bedanken, en als jullie nog onderwerpen hebben waar ik over zou kunnen schrijven, laat het dan hieronder weten. Wie weet pak dat dan op in een nieuwe blogpost.

Bank geleverd

Gisteren was het onze bank geleverd. We moesten hem nog wel even in elkaar zetten, maar dat was zo gepiept. De bezorgers stonden om kwart over 7 al voor de deur.
Ik kon zo snel geen foto's van de oude situatie vinden, en we moeten de woonkamer nog een beetje opruimen, maar hier alvast een foto van onze nieuwe "zithoek". 

Steeds groter deel aan woonlasten

Op nu.nl stond gisteren een artikel over woonlasten. Hierin werd gesteld dat mensen een steeds groter deel van hun inkomen aan woonlasten kwijt zijn. Gemiddeld zijn Nederlanders 37% van hun netto inkomen kwijt aan woonlasten. Dat is twee procent meer dan in 2013.

Ik heb niet kunnen achterhalen wat er volgens het onderzoek allemaal onder woonlasten valt, daarom ga ik uit van het volgende. Woonlasten staan voor mij uit huur, hypotheeklasten en/of bijdrage aan de vereninging van eigenaren (VVE).

In Nederland zijn huurders het grootste deel van hun netto inkomen kwijt aan die woonlasten, namelijk 42%. Van huiseigenaren kon ik dat zo snel niet vinden in het rapport, maar moet het een stuk lager liggen, aangezien het gemiddelde in Nederland op 37% uitkomt. Als er net zoveel huurders als huiseigenaren zijn, zou een gemiddelde eigenaar 32% van zijn netto inkomen aan woonlasten kwijt zijn.

Hoe zit dat dan bij ons? Of eigenlijk bij M?

2013
Het appartement waar wij woonden heeft M gekocht toen wi…

Groot bed

Net na onze vakantie hadden we voor onze dochter een groot bed gekocht. Omdat we een peuterbed een beetje zonde van het geld vinden, hebben we gelijk een echt groot bed gekocht.


Dochter was gelijk enthousiast, ten minste, om op te spelen. Maar zodra het op slapen aankwam wilde ze toch weer in haar vertrouwde ledikant. Ze vond het toch wel erg spannend zei ze. Ze was bang om eruit te vallen.


Eerst hebben we geprobeerd om haar stapje voor stapje aan het bed te laten wennen. Spelen op bed en een verhaaltje voorlezen vond ze allemaal prima. Maar ze moest en zou in het kleine bed slapen. Afgelopen weekend kwam daar verandering in.
We hebben haar bed namelijk omgedraaid. Aan één lange zijde van het bed zit namelijk een halfhoog randje, wat eigenlijk bedoeld is om met wat extra kussens als "bank" te gebruiken. Door het bed om te draaien heeft ze nu aan één kant dit randje en aan de andere kant de muur.
En gelijk wilde ze wel in haar grote bed slapen. Het ledikant hebben we gelijk …

WOZ waarde loket

Sinds 1 oktober is het WOZ-waardeloket online. Daarop kun je online inzien wat de WOZ-waarde van je woning is.
Ik heb het afgelopen weekend gelijk even gekeken of de waarde per 1 januari 2016 er al in stond, maar voor ons huis is dat niet het geval. Voor ons huis stond de waarde van 2015 nog in het systeem, dus ik kan nog niet kijken hoeveel de WOZ-waarde, en daarmee wellicht wat gemeentelijke lasten, volgend jaar veranderen.

Wel kon ik zo ook eens het één en ander vergelijken met mijn buren. En dan komen er nog wat grappige dingen naar boven.

Wij hebben ons huis in oktober 2013 gekocht voor €191.000. De WOZ-waarde per 1-1-2015 was precies dat bedrag. Daar kan ik nog wel inkomen, want pas rond die periode gingen de huizenprijzen weer langzaam wat stijgen.

Onze directe buren hebben echter beide een hogere WOZ-waarde, van 10.000 en 11.000 euro meer dan wij. Van één van de buren kan ik dat nog voorstellen, die hebben een iets grotere zolder doordat de dakopbouw van dat huis anders is, ma…

Hypotheekupdate

De nieuwe maand is weer begonnen, en dat betekent dat de hypotheekbedragen bij ons weer worden afgeschreven.
Na het rentemiddelen wordt deze maand voor het eerst het lagere hypotheekbedrag afgeschreven. Toch weer zo'n 20 euro minder dan hiervoor. De lasten van hypotheek en restschuld zijn hierdoor gedaald met ruim €202 ten opzichte van september 2014. Eigenlijk werd dit lagere bedrag vorige maand al afgeschreven, maar toen werden de afhandelingskosten voor het middelen ook tegelijk afgeschreven, dus zagen we dat nog niet in op de afschrijving.

Verder zijn er eigenlijk weinig bijzonderheden op hypotheekgebied. We staan op het punt om onder de €200.000 totale schuld te komen, dat gebeurt half oktober, als we weer een extra alossing op de restschuld zullen doen.

Wel bereikt deze week ons saldo in de spaarverzekering een klein mijlpaaltje. We gaan over de €22.000 heen. Daarmee konden we weer een hokje oranje kleuren in het onderstaande plaatje.

Het overzicht van onze hypotheek is ook …

Inkomstenbelasting 2015: een verrassing

In maart hadden wij uitstel aangevraagd voor de aangifte inkomstenbelasting 2015.
Ik heb daar eigenlijk helemaal niets over geschreven tot nu toe.
Maar omdat V als ZZP-er werkt, laten wij de aangifte door een accountant doen. Die kwam gisteren met het concept van onze aangifte.

En dat was een leuke verrassing!!

Waar wij rekenden op een teruggave van ergens tussen de €2.000 en €2.500 elk, zoals de afgelopen jaren, pakt de aangifte heel anders uit. Een stuk gunstiger. V krijgt wel dit bedrag terug, maar de teruggave van M is een stuk hoger dan ingeschat.

Dat heeft met een aantal zaken te maken. Ten eerste met ons oude appartement. Dat heeft in 2015 ongeveer een half jaar leeggestaan, onverhuurd. Voor die maanden mocht M de hypotheekrente van beide zowel dit appartement als onze huidige woning aftrekken. Dat scheelt zo'n €400 per maand extra aftrek.
Daarnaast heeft M in 2015 een opleiding gevolgd die hij zelf betaalde. Ook die mocht hij aftrekken (min het drempelbedrag), ook nog zo&…